Главная -> Формула-1 -> Защита для сбережений. Как правильно выбрать банк

Защита для сбережений. Как правильно выбрать банк

Банковский кризис

Регулятора смутили операции, которые финансовая организация проводила с активами. Год только начался, а ЦБ уже успел отнять лицензию у очередного банка. По словам руководителя аналитического департамента AMarkets Артёма Деева, такой показатель является самым низким за пять лет. Стоит отметить, что в 2019 году около 6% банков были лишены лицензии либо были санированы с участием ЦБ. Просто потому, что раньше этот процесс шёл ещё активнее.

Фото © ТАСС / Григоров Гавриил

Однако говорить о завершении банковского кризиса рано. — В 2014–2018 годах доля организаций, у которых возникали проблемы, сохранялась на уровне около 10%. В зоне риска находятся небольшие региональные банки, а также финансовые организации ниже двухсотого места в рейтинге, — рассказывает эксперт. Проблемы небольших банков никуда не делись, и многим из них в 2020 году станет работать ещё сложнее.

Как выбрать правильный банк?

Конечно, чем крупнее банк, тем обычно меньше шансов, что у него возникнут проблемы. При выборе надёжного банка необходимо рассматривать комплекс факторов. Прежде всего, директор по работе с клиентами “БКС Премьер” Николай Соколов рекомендует обращать внимание на отчётность. Впрочем, и проверенная репутация тоже не всегда гарантирует стабильность в будущем. Насторожиться стоит в том случае, если из квартала в квартал банк демонстрирует убытки. Правда, далеко не каждый сможет понять там что-то, но упростить себе задачу можно, обратив внимание на прибыль того или иного банка. Это означает, что у банка неадекватная модель оценки рисков. Кроме того, насторожить должен системный рост просроченной задолженности.

Если же активы, кредитный и депозитный портфели банка постепенно увеличиваются на длительном отрезке времени, просроченная задолженность не демонстрирует существенного роста, банк показывает прибыль, это хороший знак для размещения в нём средств, говорит эксперт.

Фото © Shutterstock

Как показывает практика, если у банка из топ-20 начинаются проблемы, то отзыв лицензии крайне маловероятен — скорее будет санация, а в этом случае никакой угрозы для средств вкладчиков нет. — Размер банка также имеет значение. Принадлежность к крупному холдингу, как правило, говорит о более высокой надёжности банка, поскольку в случае необходимости материнская структура окажет поддержку, — рассказывает Николай Соколов. Если говорить о менее крупных банках, из топ-100, то стоит обратить внимание, входит ли банк в те или иные крупные финансовые или нефинансовые группы.

В целом он отметил, что при размещении вклада до 1,4 млн рублей риска потерять средства нет, поскольку действует государственная система страхования вкладов, которая полностью себя оправдала за много лет, подтвердила свою эффективность.

Да, вы в любом случае вернёте средства в пределах страховой суммы, но даже с учётом этого придётся столкнуться с неудобствами в случае отзыва лицензии: нужно будет как минимум обращаться в другой банк-агент АСВ за возмещением, тратить на это время. Тем не менее размещать средства исходя только лишь из повышенной доходности не стоит. Так что лучше сразу выбрать тот банк, риски по которому невысоки. Карты почившего банка работать перестанут, в мобильном банке операции проводиться не будут.

И сегодня всё больше граждан переводят средства со вкладов на брокерские счета, в том числе ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт, позволяющий получить налоговый вычет от государства как дополнительный доход). Николай Соколов отмечает, что на фоне снижения ставок в экономике вслед за ключевой ставкой ЦБ привлекательность хранения средств на вкладе в любом банке с каждым месяцем падает.

Безусловно, брокера лучше выбирать среди крупнейших, это позволит минимизировать риски. — Инвестиционные услуги предлагают как банки, так и финансовые компании, брокеры. Это может быть либо структурный продукт с полной защитой капитала (нет риска потерять вложенные средства), либо, к примеру, покупка ОФЗ на индивидуальный инвестиционный счёт, — говорит эксперт. При этом начинающим инвесторам (вчерашним вкладчикам) лучше всего стартовать с достаточно простых продуктов с минимальным риском.

Подобные инструменты, по его словам, позволяют сегодня получить доходность в два-три раза выше, чем по вкладу, не обладая при этом специальными знаниями.

Яна Недомолкина





Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Это интересно

Депутата Рады уволили с поста главы комитета из-за попытки снять проститутку

Эту инициативу поддержали 317 депутатов при минимально необходимых 226. Депутата Верховной рады Украины Бориса Яременко, который получил скандальную известность из-за инцидента с Tinder и переговоров с путаной, уволили с поста главы комитета по вопросам внешней политики и межпарламентского сотрудничества. Парламент ...

Лайф публикует видео с погромом, который устроил школьник после избиения учителя в Москве

Видео © LIFE Лайф публикует видео погрома, который в московской школе устроил восьмиклассник после того, как избил учительницу за случайно порванный наушник. Он ударил её два раза по лицу кулаком, сломал два стеклянных стеллажа и ушёл, — рассказала Лайфу одноклассница ...